Рынок страхования в Омске претерпит изменения

Еще недавно россияне с большим недоверием относились к страховым компаниям. Но постепенно ситуация в сфере страхования меняется в лучшую сторону. Все больше людей хотят страховать свою жизнь, здоровье, имущество. А экономический кризис должен качественно изменить рынок страхования как в целом по России, так и в Омске. 

Имущество дороже жизни 

 По статистике, россияне, в том числе и омичи, предпочитают страховать в первую очередь имущество и профессиональную ответственность. А уже потом - личную жизнь. Зато в странах Европы и Америки страхование жизни продолжает оставаться самым популярным. Как поясняют специалисты, в России эта ситуация вызвана тем, что до определенного момента человек просто не понимает, зачем вообще нужно страхование жизни. Ведь у нас в стране не принято заранее о чем-либо заботиться. Тем не менее, в последнее время население стало больше беспокоиться за свою жизнь и приобретать полисы в страховых компаниях.

Количество общероссийских страховых компаний в России с каждым увеличивается, однако при этом региональных страховщиков становится все меньше. По данным Федеральной службы страхового надзора, на 1 октября 2008 года в Омской области работает более 100 страховых компаний. В основном это представительства и филиалы. Лидерами считаются универсальные страховые компании - "Ингосстрах", "Росгосстрах", Страховой дом ВСК, РОСНО, "Югория","УралСиб" и другие. По прогнозам Росстрахнадзора, количество страховых компаний, действующих сегодня на отечественном рынке (их на сегодняшний день около 800), сократится до половины. Как считают специалисты, это не усугубит ситуацию, даже наоборот, улучшит – произойдет так называемое «очищение рынка».

Некоторые российские компании имеют статус страховых брокеров. Многие из них специализируются на автостраховании (КАСКО и ОСАГО). Страховой брокер - это посредник между страхователем и страховщиком. Он предлагает страховые услуги, но не связан трудовыми отношениями со страховой компанией. Брокер помогает подобрать компанию, которая отвечает требованиям клиента, и индивидуальный вариант страхования. Это объясняется ростом спроса населения в докризисное время на такие банковские продукты, как ипотека и автокредитование.

Главным двигателем роста рынка автострахования стали продажи новых иномарок. Причем, как отмечают специалисты, рынок растет в первую очередь за счет владельцев, приобретающих автомобили в кредит. По данным сайта www.allinsurance.ru, сегодня в нашей стране страхуется около 90% автомобилей. И по статистике владельцы иномарок чаще обращаются в страховые компании, чем обладатели российских автомобилей. Что касается страхования авто-леди, то пока отечественные страховщики разрабатывают для них программы на свой страх и риск. По информации журнала "Финанс", в Германии слабый пол становится виновником аварий реже мужчин на 73%. В Австрии женщины замешаны только в 35% ДТП, в Израиле - в 22%. Во всех этих странах аккуратное вождение вознаграждается скидками. Но в России нет данных, подтверждающих мнение об осторожности и законопослушности российских автовладелиц. И омички в этом плане не исключение.

Достаточно популярным в Омске считается добровольное медицинское страхование. Эта услуга позволяет избежать непредвиденных расходов за дорогостоящие процедуры. Однако один клиент, пришедший за полисом ДМС в страховую компанию, как ни странно, для участников рынка нежелателен. Ведь страховщик заинтересован в том, чтобы взносы исправно и регулярно поступали на его счета, но чтобы при этом услуги, предусмотренные программами ДМС, оставались невостребованными. Застрахованное лицо же намерено получить медицинские услуги, как правило, на сумму, которая гораздо больше, чем уплаченные взносы. Поэтому компании, работающие по ДМС, ценят корпоративных клиентов.

Почти каждая страховая компания в Омске предлагает такую услугу, как титульное страхование. Смысл титульного страхования в том, что в ситуации, когда право собственности на приобретенную квартиру признано судом недействительным, страховая компания возместит добросовестному приобретателю ее стоимость. Омичи стали чаще задумываться не только о защите своей квартиры, но и об имуществе, находящемся внутри нее. Омские страховщики готовы в этом случае застраховать практически все - мебель, посуду, одежду, электробытовые приборы, технику, а также предметы обихода. Все то, чего можно лишиться при пожаре, заливе или краже.

Еще одно динамично развивающееся, перспективное направление страхования - туристическое. Постепенно растет страховая грамотность населения, и, выезжая за рубеж, многие уже не полагаются на обязательную в этом случае страховку, а приобретают дополнительные полисы. На время поездки клиент может оплатить страховку за непредвиденные медицинские расходы, несчастный случай, а также застраховать гражданскую ответственность и багаж.

Надежным способом, который может помочь предприятиям сохранить устойчивое финансовое положение и уверенно планировать развитие своего бизнеса, является страхование финансовых рисков, уже ставшее нормой в странах с развитой рыночной экономикой. А чтобы спокойно наслаждаться заслуженным отдыхом после завершения карьеры, омские компании предлагают воспользоваться пенсионным накопительным страхованием.

Слабым на рынке не место

 В целом можно сказать, что страховые компании в Омске предлагают своим клиентам примерно одинаковый перечень услуг. Для корпоративных и постоянных клиентов они разрабатывают индивидуальные программы. Договоры по страхованию, как правило, заключаются на 1 год, но по желанию клиентов могут быть продлены до полутора и двух лет. Как отмечают специалисты, существует так называемая сезонная зависимость страховых услуг. Самым прибыльным для страховых компаний считается период с мая по октябрь – за это время они зарабатывают 70 – 80% своего годового дохода. В мае отмечается пик спроса на страхование имущества. При этом на стоимость полиса страхования квартиры влияет ряд факторов, но в основном цена страховки зависит от того, к какому классу принадлежит жилье – эконом, классика, престиж. В летний период большим спросом пользуется страхование туристов, программы морского и речного КАСКО катеров и яхт. В сфере загородной недвижимости большинство страховых случаев наступает зимой - когда отсутствуют хозяева. Падение спроса на страховые услуги отмечается в начале года.

В Омске развитие страхования сдерживает низкий уровень информированности населения и отсутствие страховой культуры. Клиентам для покупки полиса зачастую не хватает элементарных знаний о продукте. Но, как утверждают специалисты, омский рынок страхования постепенно переходит на новый, более качественный этап своего развития, следуя общероссийским и европейским тенденциям.

По оценке специалистов, кризис пока не отразился на омском рынке страхования. Но скоро начнут происходить изменения. Так, большая часть страховых компаний продвигала свои продукты через банки и автосалоны, потому что это наименее затратный способ реализации своих услуг (по сравнению с наймом, обучением страховых агентов). Но в связи с прогнозируемым сокращением числа банков, занимающихся выдачей кредитов, страховщики потеряют и каналы продвижения услуг, что постепенно приведет к уменьшению их количества.