Что такое факторинг, предоставление факторинговых услуг в Москве

Продажи с отсрочкой платежа несут риски для поставщика. Если товар отгружен, а оплата не поступила, предприятие может столкнуться с кассовым разрывом, когда оборотных средств недостаточно для нормальной хозяйственной деятельности. Предотвратить такую проблему поможет факторинг для поставщиков.

Что такое факторинг

Факторингом называют вид финансовых услуг, при котором третья сторона - факторинговая компания - выкупает платежные требования у поставщика, а спустя установленное время получает платеж от покупателя. В сделке участвуют три стороны:

• Продавец - поставщик товара.
• Покупатель, который оплачивает товар.
• Фактор - компания, которая передает продавцу стоимость товара и получает платеж от покупателя.

Это очень удобная схема для всех участников договора. Покупатель пользуется отсрочкой, оплачивает полученные товары, услуги в удобное для него время. Продавец немедленно получает финансирование для развития своего производства, расширения бизнеса. Факторинговая компания взимает вознаграждение - небольшой процент от суммы сделки.

Альтернатива традиционному кредиту

Тарифы таких компаний ниже, чем проценты по банковским кредитам. Кроме того, в стоимость факторинговых услуг для клиента может быть включено обслуживание: оформление документов, ведение учета и т.п. Когда продавец получает средства, он не становится должником банка, ему не нужно предоставлять залог. В бухгалтерском учете эти деньги проводятся как актив, а не задолженность.

Когда нужны факторинговые услуги

Факторинг позволяет фирме получать оборотные средства незамедлительно. В результате:

• устраняется кассовый разрыв;
• коммерческое предложение с отсрочкой платежа выглядит более привлекательным;
• появляется больше возможностей для расширения производства.

Крупные ретейлеры почти всегда оплачивают поставки только спустя два-три месяца. Факторинг позволяет небольшим фирмам развивать бизнес с такими покупателями, не рискуя остаться без средств, необходимых для продвижения собственного дела.

Как это работает

Обычно в факторинговую компанию обращается поставщик. Началу сотрудничества предшествует тщательный анализ. Фактор должен убедиться, что покупатель способен внести платеж вовремя, в полном объеме. Затем заключается трехсторонний договор, в котором подробно расписываются обязательства каждой стороны. На факторинг цена Москва значительно ниже, чем стоимость кредитных средств.

Далее поставщик отгружает товар, фактор - перечисляет оговоренную сумму на его счет. Когда подойдет указанное в контракте время, покупатель перечислит фактору платеж за товар, а поставщик оплатит комиссию за факторинговые услуги. Эту процедуру нельзя запустить задним числом, после поставки товара и появления задолженности. Клиент должен сказать свое слово и начать оформление до начала поставок.

Особенности оформления договора факторинга

Факторинговые услуги часто предоставляют не отдельные компании, а отделения банков, МФО и т.п. Договор можно заключить даже онлайн. На сайте организации заполняют заявку. Вскоре позвонит менеджер, чтобы обсудить условия сделки и контракта. Поставщик предоставляет факторинговой компании пакет финансовых документов для анализа и расчетов. По окончании проверки стороны подписывают договор и начинают совместную работу.