Как будет действовать Альфа-Банк в условиях кризиса?

23 апреля Альфа-банк провел онлайн-конференцию на тему «Стратегия развития Альфа-Банка в условиях кризиса: защита интересов клиентов». На 76 вопросов, которые смогли задать отечественные журналисты с 11 до 13 часов по московскому времени, ответил Председатель Правления Альфа-Банка Рушан Хвесюк.

Информационную поддержку онлайн-конференции оказал сайт «Омские банки».

В условиях сложной экономической ситуации Альфа-Банк считает главной задачей аккуратное исполнение своих финансовых обязательств перед клиентами. На протяжении всей истории Альфа-Банк всегда придерживался данной позиции.

Руководство банка уверено, что вкладчики и клиенты банков не должны нести ответственность своими деньгами за ошибки и различные просчеты наших крупных корпоративных клиентов.

Наибольшее количество вопросов касалось как раз таки работе с малым, средним и крупным бизнесом в условиях экономической нестабильности, а также стратегии взаимоотношений с физическими лицами.
По словам Рушана Хвесюка, за весь 2008 г. клиентам малого и среднего бизнеса было выдано кредитов на сумму 8,233 млрд. руб. Объем выдачи кредитов клиентам малого и среднего бизнеса в условиях кризиса, конечно, же, изменился. За I квартал 2009 года он составил 1,332 млрд. руб. а за аналогичный период 2008 года — он был на уровне 1,441 млрд. руб.

Что касается требований к заемщикам, то первоочередное внимание уделяется устойчивости бизнеса и перспективам его выживания в период депрессии экономики. Мы стали также обращать повышенное внимание на количество контрагентов кредитуемого предприятия, т.к. в нынешних условиях это создает сильную зависимость финансового положения клиента от своих покупателей и поставщиков. Приоритетными для нас являются компании из секторов розничной торговли и обрабатывающего производства, имеющие кредитную историю.

В банке уже есть примеры реструктуризации кредитов. С октября 2008 года Альфа-Банк выдал порядка 7- 7, 5 млрд. долларов на кредиты бизнесу. Из них примерно 3,5 млрд долларов пошли на реструктуризацию. При этом, банк пролонгирует кредит только если считает, что компания сможет его вернуть, или у нас есть гарантированное обеспечение, которое позволяет надеяться на возврат кредита.

Председатель Правления Альфа-Банка заметил, что процент невозвратов в сегменте малого и среднего бизнеса находится в рамках прогнозов, которые делались на начало года и не превышает объем провизий (15%). В целом малый бизнес обладает меньшей инерцией и большей мобильностью по сравнению с крупным, поэтому Альфа-Банк не ожидает существенного всплеска невозвратов в будущем.

Просрочка по ипотечным кредитам тоже растет, основная причина - макроэкономика -сокращение зарплат и увольнения, потеря работы. Руководство банка уверено, что по сравнению с рынком портфель Альфа-Банка - один из лучших в России (так, например, просрочка 180 плюс составляет 0.67% от портфеля, 90 плюс — 2.5%).

В работе именно с ипотечными заемщиками Альфа-Банк не обращается к коллекторам, работает своими силами. «Со многими, кто не может платить, договариваемся о продаже квартир во внесудебном порядке. На данный момент выставлены на продажу 28 квартир. Есть процесс реструктуризации кредитов (исключительно и только для тех заемщиков, кто не допускает просрочек)», - подчеркивает Рушан Хвесюк.

Что касается реструктуризации кредитов физическим лицам, то в банке идут навстречу только добросовестным заемщикам, которые всегда в срок и в полном объеме исполняли свои обязательства.

Примерно 60% обращений в Альфа-Банк с просьбой реструктурировать кредит было отклонено в силу того, что заявленные в документах события (увольнение, сокращение заемщика) не происходили в реальности.

Стратегия развития, по словам Председателя Правления, на 2 года очень простая — «выйти из кризиса с минимальными потерями. Но не просто выжить, а воспользоваться ситуацией и стать сильнее. Как один из примеров — это покупка банка «Северная Казна», основной целью которой стало усиление наших позиций на Урале».