В ожидании роста

Банкиры вступили в ожесточенную борьбу за заемщиков, пытаясь компенсировать летний спад на рынке недвижимости. В этом году традиционные маркетинговые акции финансовые институты разнообразили введением новых продуктов. Кредит можно получить без справки о доходах, с отсрочкой первого платежа и даже под самостоятельно выбранную ставку. Кредит без справки о доходах: еще полгода назад это броское предложение на практике работало лишь при условии устного подтверждения доходов работодателем, анализе расходов заемщика и т. д. Для многих получателей "серой" зарплаты доступ к ипотечному кредитованию это не открывало, поэтому самые агрессивные финансовые институты решились на следующий шаг. Они предлагают кредиты без справки о доходах при более высоком, чем стандартный, первоначальном взносе – 30–50% от стоимости приобретаемого жилья. "В нашем банке клиенту достаточно самому указать собственный доход и внести сумму в размере половины стоимости недвижимости. Ставка на этот продукт будет лишь на один процентный пункт выше стандартной", – рассказывает начальник управления продаж ипотечных продуктов Москоммерцбанка Оксана Азаренко. По ее словам, 50-процентный взнос очень дисциплинирует заемщиков, так как в случае их неплатежеспособности банк всегда может продать квартиру. Городской ипотечный банк также обещает не разглядывать "под микроскопом" заемщиков, но на других условиях – при кредитовании под залог имеющейся недвижимости. Процентные ставки по таким кредитам составляют 12,5–13,5% годовых в рублях. "Как показал наш опыт, при наличии выбора между стандартным ипотечным кредитом с 15-процентным первым взносом и более дорогой программой с нулевым – до трети потребителей выберут второй вариант. Даже если он дороже на один-два процентных пункта", – объясняет член правления Городского ипотечного банка Михаил Бусыгин. Обновляют свой продуктовый ряд кредитные учреждения и продуктами, позволяющими отсрочить первоначальный платеж (наравне с выплатой процентов по кредиту). При оформлении документов с клиента лишь берется обязательство, что 30% предоплаты будет внесено в течение шести месяцев с момента получения кредитных средств. Как отмечает директор ипотечного департамента банка "КИТ Финанс" Михаил Лазаренко, эта услуга позволяет клиентам сначала приобрести новое жилье в собственность, а уже потом искать покупателя для своей старой квартиры. Еще одно новшество сезона – продукт "Назначь себе ставку". Предложение позволяет заемщику банка "Дельтакредит" уменьшить ставку на 0,5–1 процентных пункта при внесении единоразовой комиссии. Скажем, если ставка составляет 9% годовых в валюте, а клиент хочет получить ссуду под 8% годовых, ему нужно заплатить 3% комиссии от стоимости квартиры. В итоге "считающий" заемщик может сэкономить, например, при сумме кредита в $150 тысяч на срок 15 лет экономия составит около $27,2 тыс., а при ссуде в $200 тысяч – $36,3 тыс. Аналогичные программы очень популярны в странах с развитой системой ипотечного кредитования. "Заплатив один раз, чтобы понизить себе ставку, и в итоге платить каждый месяц меньше на протяжении многих лет считается среди избалованных разнообразными ипотечными программами американцев оптимальным предложением", – уверяет директор по маркетингу "Дельтакредита" Ольга Базанова. Банкиры, пожалуй, впервые этим летом не ограничиваются лишь сезонными маркетинговыми предложениями. Не только соревноваться в оригинальности, но и идти навстречу клиентам с новыми продуктами их заставляет стагнация ипотеки в Москве и Московской области, где сосредоточена треть бизнеса банков, выдающих жилищные кредиты. Как уверяют финансисты, сегодня даже падение цен не активизирует заемщиков (за последние восемь месяцев в Москве стоимость квартир по ряду позиций снизились на 20%). "Цены остаются еще слишком высокими, поэтому многие москвичи с семейным доходом до $3 тыс. по-прежнему не могут приобрести квартиру по ипотеке. Снижение ставки по кредитам на один-два процентных пункта уже не помогает привлекать клиентов, поэтому банкам не остается ничего другого, как соревноваться в инновациях или идти в регионы", – отмечают в агентстве Rway.