Реально ли получить в Омске кредит на образование?

С 1 декабря 2009 года стартовала программа предоставления льготных образовательных кредитов.

Количество платных мест в российских вузах постоянно увеличивается, что ставит абитуриентов в безвыходную ситуацию. Многие выпускники школ, кому не хватило нескольких баллов до проходного, не в состоянии заплатить за обучение и вынуждены поступать в среднеспециальные учебные заведения, либо брать потребительские кредиты под огромные проценты. Улучшить ситуацию, сделать платное обучение более доступным и призван образовательный кредит.

Теперь любой студент или абитуриент вправе взять в банке кредит на льготных условиях сумму до 400 тыс. руб. Предполагается, что государство будет субсидировать банку процентную ставку в размере ¾ ставки рефинансирования и выступать гарантом возврата кредита. Заемщиками выступают родители студента, причем залога или поручительства не требуется. Срок возврата кредита - 11 лет с отсрочкой погашения долга на 5 лет. Это означает, что во время учебы студент выплачивает только проценты по кредиту, а после окончания вуза начинает гасить основную задолженность. 

Кредит предоставляется на сумму не более 90% стоимости обучения. Остальное должен выплатить сам студент после устройства на работу. Банком произведет оценку платежеспособности клиента, будет отслеживаться и успеваемость студента. По заявлению Министерства образования, поступление следующих кредитных траншей будет зависеть от успешности обучения кредитуемого. 

Итак, по идее правительства, студент получает возможность учиться на выбранной им специальности, не заботясь о выплате долга, а лишь выплачивая небольшие проценты на льготных условиях, государство гарантирует банку возврат кредита. Таким образом, студент получает качественное образование, вуз - деньги за обучение, а государство - квалифицированного специалиста.

Однако, несмотря на явную необходимость такого вида банковской услуги, кредитом на образование воспользовались единицы. По данным Ассоциации банков России, объем оказанных услуг подобного характера составляет 1-1,5% от общего кредитного портфеля банковской системы страны. По сведениям Сбербанка, образовательный целевой кредит в Омской области взял только один студент. Такой «ажиотаж» вокруг диплома в кредит наводит на размышления, что взять у банка в долг не так-то просто. Будущий студент, который готов учиться в кредит, должен быть готов к ряду трудностей.

Сложности при выборе банка
В Омске образовательный кредит предоставляет только один банковское учреждение - Сберегательный банк РФ. Коммерческие банки, такие как Альфа-банк, ВТБ-24, ОТП-банк, Урса-банк, УралСиб и т.д., не готовы идти на серьезный финансовый риск и предоставлять кредит на льготных условиях неработающим студентам. Поэтому такие банки готовы выдать на обычных условиях потребительский кредит, который кредитуемый может потратить на любые цели. 

Переплата и большие процентные ставки
Напомним, что кредитование образования должно производиться на льготных условиях. Однако, как сообщили корреспонденту Информационного агентства «Деловой Омск» в Сбербанке, процентная ставка по образовательному кредиту такая же, как и по потребительскому - 12%. При окончательном погашении кредита в 250 тыс. руб., взятого сроком на 4 года, студент переплачивает 120 тыс. руб. Получается, что наиболее оптимальный вариант - одновременно платить проценты и гасить основную сумму, что не всегда возможно в обстановке экономической нестабильности в нашей стране.

Ограниченное количество вузов участвует в программе
Образовательный кредит может быть предоставлен студентам только аккредитованных вузов, утвержденных Министерством образования и науки. Вполне вероятно, что выбранный студентом коммерческий институт не окажется в заветном списке. Возможна ситуация, когда студент будет вынужден выбирать вуз из небольшого количества учебных заведений, определенного Министерством, не руководствуясь личными предпочтениями.

Трудности с оформлением документов в вузе
В пакет документов, необходимых для предоставления кредита, входит счет-фактура из бухгалтерии учебного заведения с указанием точной суммы. Однако плата за обучение с завидной регулярностью - раз в год - повышается, и возникает необходимость переоформлять договор о займе каждый курс.

Ситуацию прокомментировал заместитель декана филологического факультета ОмГУ им. Ф.М. Достоевского Галина Быстрицкая: «Студенты становятся заложниками системы кредитования. Ужасают размеры переплаты, которая к концу обучения может достигнуть половины всей суммы кредита. В нашем вузе есть студенты, обучающиеся в кредит, но этот кредит не целевой, а потребительский». По мнению заместителя декана, гораздо эффективнее программы индивидуальной оплаты за обучение, системы отсрочек, действующие в университетах и т.д. 

Представители банков считают, что система банковских кредитов еще не отлажена, и со временем, когда она будет усовершенствована, количество образовательных кредитов увеличится.

В очередной раз мы убеждаемся в том, что заимствование европейских программ образования не всегда приживается на российской земле. Образовательный кредит в нынешней России пока не в состоянии конкурировать с традиционными системами оплаты за обучение.